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银行业专业人员(中级) 2025-02-01作者：匿名 来源：本站整理
2025年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》2月1日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。
判断题
1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )
答 案：错
解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （ ）
答 案：对
解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
3、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）
答 案：错
解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。
4、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）
答 案：错
解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。
单选题
1、客户关系管理最早发展的国家是（）。
答 案：B
解 析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国。
2、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。
答 案：B
解 析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。
3、在做养老规划时，理财师向罗先生介绍了缴费确定型与待遇确定型企业年金在缴费方式、风险承担、养老金权益积累等方面的区别。下列关于两种企业年金的说法，错误的是()。
答 案：A
解 析：缴费确定型企业年金是由雇主和雇员共同缴费，雇员退休时领取到的养老金完全取决于其个人账户内的缴费及其投资收益。
4、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。
答 案：A
解 析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；③尽量不要减少客户所需的保险额度。
多选题
1、下列信用和债务管理指标的计算公式正确的（）。
答 案：AC
解 析：信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额/税后总收入），资产负债率（总负债/总资产），偿付比率（净资产/总资产），融资比率（投资负债/投资性资产），自用贷款成数（自用资产负债/自用性资产）等。
2、下列属于工作收入的有（）。
答 案：CDE
解 析：工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。AB两项，财产转让与财产继承分别属于家庭收入分类中的投资收入和其他收入。
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